【正略生活】帮你算算帮你买房还是租房

正略月月笙

对于进入职场已经有段时间的80后甚至90后们，也要渐渐面对买房子的问题了，这时候到底是买个房子还是继续租房成了一个问题。买房子的话要一下子拿出一大笔首付，以后过上房奴的生活；租房子却又感觉前路漫漫，一直租下去也不是个办法。正略咨询的正略月月笙这就来帮你算算买房与租房十五年后的区别： 让我们以一套位于主城区内，面积为70平方米、总价60万元的房产为例，忽略利率变化和通货膨胀，算一算买房和租房的利与弊。 买房：15年后拥有房产 在设定了房产的价值之外，为了便于计算，我们还假定打算解决住房问题的该人士手上有20.4万元现金，而且每个月可以自由支配3606元的闲钱。如果直接向开发商买房的话，购房者需首付18万元，并办理商业性贷款42万，分15年还清。 依据利率7.38%并优惠15%计算，房贷的实际利率为6.273%，每月月供为3606元，15年利息总额为22.9万元。加上买入时支付的2%契税和2%的物业维修基金（以多层住宅为例），税费共要支出2.4万。 将上述费用合计起来，买这套房子的成本包括现金20.4万（含首付18万、税费2.4万），每月投入3606元，15年后便是64.9万（相当于贷款42万、利息22.9万）。换言之，15年后，购房者花了85.3万元拥有了一套住宅。 租房：15年后可拥资金76万 如果用同样的资金来租同一套房产的话，为便于计算，将租房人手上的20.4万元用作储蓄，并将每月3606元闲钱拆开，假设月租金为1706元，剩下的1900元仍然用作储蓄。其中，20.4万元用于15次1年期的定期存款，按复利算，新存款利率为3.33%，15年的利润为12.9万元。此外，每月1900元仍按银行存款，按单利计算，取平均的利率3.33%，15年下来，实际上存款利息约为8.5万元。 归结起来，租房者花费的总资金仍为85.3万元不变，实际支出为每月房租1706元，15年后总额为30.7万元，而增加的利润为12.9万加8.5万等于21.4万。换言之，租房者在15年后的资产为85.3万-30.7万+21.4万=76万。 比较：房价大涨买房才划算 在这个例子当中，买房与租房的区别在于：当投入同样的资金，15年后买房者拥有了一套住房，而租房者则手握76万元，因此要比较的是这套当年价值60万的房子是否增值至76万。 按照总价60万元计算，该房产的单价为8571元；若按照76万元计算的话，单价必须达到10857元，也就是说，只有每平方米的房价上涨了2286元，买房者与租房者才打了个“平手”；如果涨幅持平，则买房者不划算；如果房价下跌，买房者亏得更多。 有专业人士说：从房地产发展的趋势来看，一旦房价逼近万元关口时，价格的涨幅将日趋缓慢，房价大幅上涨的可能性也不大。值得一提的是，央行加息的“脚步”一直在继续，这样一来，买房的成本还会不断增加，从长远来看，租房也许更适合解决居住需求。 支招：什么人适合租房 适合租房的人群主要分为三类： 一是初入职场的年轻人，特别是刚毕业的大学生，他们经济能力不强，选择租房尤其是合租比较划算。 二是工作流动性较大的人群，如果在工作尚未稳定的时候买房，一旦工作调动，出现单位与住所距离较远的情况，就会产生一笔不菲的交通成本支出。 三是收入不稳定的人群，如果一味盲目贷款买房，一旦出现难以还贷的情况，房产甚至有可能被银行没收。 比较而言，适合买商品房的人群相对应该成熟一些，包括工作多年、经济实力雄厚的白领，还有些置业升级愿望强劲的购房者，也可以卖掉旧房买新房，满足对生活品位的追求。此外，准备结婚的新人如果资金不足的话，城区内的二手次新房则是不错的婚房选择。

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